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      中央一號文件提出，要堅持農村金融改革發(fā)展的正確方向，健全適合農業(yè)農村特點的農村金融體系。廣大金融服務部門根據自身定位，積極推進農村“兩權”抵押貸款、加快服務網點布局，提供政策性貸款，為鄉(xiāng)村振興引入金融活水……

農村“兩權”抵押貸款

重要意義
“兩權”是指農村承包土地經營權和農民住房財產權。
咱們農民朋友抵押貸款比較困難，有效抵押的擔保物相對較少，如果能利用“兩權”進行抵押貸款，就能有效解決咱們農民朋友貸款難的問題。
數據顯示，截至2017年9月末，全國232個試點地區(qū)農村承包土地的經營權抵押貸款余額達295億元，試點以來累計發(fā)放貸款448億元；全國59個試點地區(qū)農民住房財產權抵押貸款余額達196億元，試點以來累計發(fā)放貸款261億元。

實際困難

不過，銀行業(yè)在具體的農村“兩權”抵押貸款工作中主要還面臨著兩大問題。
一方面，現有的業(yè)務模式和產品體系難以匹配‘兩權’抵押貸款客戶的需要。
另一方面，“兩權”抵押在現實操作中存在較多復雜性和不確定性，特別是資產變現方面，缺乏有效的風險防控手段和工具。

解決案例

如何解決農村“兩權”抵押貸款中的實際問題？江蘇銀監(jiān)局相關負責人表示，江蘇銀行業(yè)在實踐中，通過與政府、保險機構多方合作，降低銀行在農村的抵押擔保風險，解決金融機構不愿意向農民放貸的問題。
以江蘇銀行業(yè)探索的以農民住房財產權抵押貸款的“泗洪模式”為例。在實際業(yè)務中，江蘇省泗洪縣財政設立1000萬元農房抵押貸款風險補償基金，對銀行機構農房抵押貸款本息凈損失部分給予60%的補償。同時，對于貸款年利率低于6%或基準利率上浮低于30%的金融機構，由縣財政按發(fā)放額的2%給予補貼。
泗洪縣還建立了由農民抵押住房所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農房回購機制，當銀行機構通過轉讓等方式自主處置抵押物流拍時，鄉(xiāng)鎮(zhèn)按評估價或下浮價回購，兜底處置，解決抵押物變現難題。

加大政策資金支持力度

      “中央提出，要明確農發(fā)行在鄉(xiāng)村振興中的職責定位，強化金融服務方式創(chuàng)新，加大對鄉(xiāng)村振興中長期信貸支持。我們要緊扣中央決策部署，聚焦農業(yè)農村現代化的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，以更大作為，高質量服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。”農發(fā)行董事長解學智表示。
作為農業(yè)政策性銀行，農發(fā)行始終堅持把執(zhí)行政策放在首位，近3年來農發(fā)行累計投放支農資金5.9萬億元；貸款余額由2.83萬億元增加到4.68萬億元，增長65%；累計支持收儲糧食1.26萬億斤、易地扶貧搬遷惠及貧困人口524萬人、幫助906萬人改善居住條件。